Tân sinh viên nên mở thẻ ngân hàng nào? Ưu và nhược từng ATM

Chuẩn bị bắt đầu với cuộc sống xa nhà, nhiều bạn sinh viên sẽ nghĩ tới việc mở thẻ ngân hàng để tiện rút tiền sinh hoạt phí, đóng tiền học và nhiều khoản chi khác. Và dưới đây chính là những thẻ ATM mà tân sinh viên nên cân nhắc.

Đặc biệt, sẽ có 1 số thẻ ngân hàng cho học sinh, sinh viên mà chỉ cần bạn kích hoạt tài khoản, bạn sẽ có cơ hội tự tạo thu nhập cho mình!

Đi Làm Thẻ Ngân Hàng Cần Những Gì?

Thủ tục mở thẻ ngân hàng rất đơn giản. Các bạn chỉ cần chuẩn bị:

  • Giấy đề nghị phát hành hành thẻ ngân hàng (do ngân hàng cung cấp tại điểm cấp thẻ)
  • Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3…(chuẩn bị cả bản chính và bản photo)

Điều kiện cơ bản để được làm thẻ ATM:

  • Khách hàng đủ 18 tuổi và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
  • Khách hàng đủ 15 tuổi và có người giám hộ
  • Có chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu hoặc thẻ căn cước công dân
  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài hiện đang cư trú tại Việt Nam, đáp ứng các điều kiện phát hành, sử dụng thẻ do pháp luật quy định.
  • Chủ thẻ phải có tài khoản mở tại ngân hàng. Nếu bạn chưa có, khi làm thẻ ATM sẽ đồng thời mở cả tài khoản tại ngân hàng đó.

Lưu ý: Đây chỉ là điều kiện chung nhất cho tất cả các ngân hàng, tùy từng ngân hàng sẽ có những điều kiện đi kèm khác nhau.

Thẻ Ngân Hàng Có Mấy Loại?

Thẻ ngân hàng được chia làm 3 loại: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước. Mỗi loại thẻ đều có tính năng và đặc điểm hoàn toàn khác nhau.

1. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (credit card) là một loại thẻ ngân hàng giúp bạn chi tiêu, mua sắm dễ dàng dù trong tài khoản không có sẵn tiền. Hay nói cách khác, thẻ tín dụng là hình thức “tiêu trước, trả sau”.

Ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức thẻ (số tiền trong thẻ) nhất định dựa vào hồ sơ mở thẻ tín dụng của bạn. Vào cuối tháng, bạn cần phải hoàn lại số tiền chi tiêu trước đó cho ngân hàng.

Đặc điểm của thẻ tín dụng

  • Cần chứng minh thu nhập để mở thẻ
  • Không thể chuyển khoản qua thẻ tín dụng
  • Chủ thẻ được miễn lãi tối đa xx ngày (tùy quy định của mỗi ngân hàng)
  • Có nhiều ưu đãi hoàn tiền cho chủ thẻ khi thực hiện giao dịch (vd hoàn 10% khi thanh toán cho đơn hàng…)

2. Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ (Debit Card) là loại thẻ được sử dụng để thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ như siêu thị, trung tâm thương mại, nhà hàng… hoặc giao dịch tại máy ATM bằng số tiền bạn có trong tài khoản.

Hiểu một cách đơn giản, trong tài khoản có bao nhiêu thì sử dụng bấy nhiêu. Nếu còn đủ tiền trong tài khoản có thể thực hiện các giao dịch thanh toán.

Đặc điểm thẻ ghi nợ

  • Mở thẻ không cần chứng minh thu nhập, phù hợp với các bạn tân sinh viên
  • Có chức năng chuyển tiền, rút tiền, tiết kiệm,…
  • Phí chuyển khoản, rút tiền thấp
  • Ưu đãi dành cho chủ thẻ ít

3. Thẻ trả trước

Cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ. Điều đó có nghĩa là, khi chủ thẻ có một chiếc thẻ trả trước thì có thể “nạp tiền” vào thẻ qua các kênh của ngân hàng và chi tiêu trên số tiền đã nạp đó.

Đặc điểm thẻ trả trước

  • Được sử dụng chủ yếu để thanh toán chi phí mua xăng dầu, dịch vụ giải trí và trên website thương mại điện tử.
  • Thường được dùng làm thẻ quà tặng cho người thân, bạn bè, đồng nghiệp, đối tác hoặc nhân viên.

NOTE: Là sinh viên thì các bạn chỉ cần quan tâm 2 loại thẻ đầu thôi nhé! Với các bạn không tự tin vào khả năng kiểm soát chi tiêu của bản thân thì nên dùng Debit Card. Mặc dù tên gọi là thẻ ghi nợ nhưng không có nợ gì đâu =))) Bạn có bao nhiêu thì sẽ dùng bấy nhiêu.

4. Ngân hàng số

Thời gian gần đây, ngoài 3 thẻ trên thì nhiều ngân hàng bắt đầu phát thẻ “Ngân hàng số”

Ngân hàng số có phải là ngân hàng điện tử?

Ngân Hàng Điện Tử (Internet Banking) giống Ngân Hàng Số ở chỗ đều có thể quản lý tài khoản và giao dịch trực tuyến, cả 2 cũng đều mang tính bảo mật cao, đạt tiêu chuẩn của ngân hàng. Tuy nhiên 2 loại thẻ này cũng có điểm khác nhau:

 Ngân Hàng Điện TửNgân Hàng Số
Dịch vụ sử dụngMobile Banking Internet Banking Nhận/Chuyển tiền Tra cứu số dư tài khoản Gửi tiết kiệm Online Thanh toán hóa đơn: Điện, nước, wifi,… (tùy ngân hàng)Mobile Banking Internet Banking Nhận/Chuyển tiền Tra cứu số dư tài khoản Gửi tiết kiệm Online lãi suất cao (tùy ngân hàng) Thanh toán hóa đơn: Điện, nước, wifi,… Nhiều chương trình hấp dẫn cho chủ thẻ: Nhận hoàn tiền, nhận hoa hồng giới thiệu, nhận bảo hiểm xe máy,… Hiện nay nhiều NH còn áp dụng cấp số tài khoản theo số điện thoại của khách hàng
Mở thẻTại quầy giao dịch hoặc đăng ký thông tin trên website của ngân hàngMở thẻ tiện lợi qua App được cài đặt trên CH Play hoặc App Store
Hỗ trợThường phải đến quầy giao dịch hoặc gọi vào số HotlineĐược giải đáp thắc mắc thông qua hỗ trợ trực tuyến hoặc di động

Như vậy, ngân hàng số tiện dụng hơn ngân hàng điện tử rất nhiều.

Sinh Viên Nên Làm Thẻ Ngân Hàng Nào?

MOT đã tổng hợp một số thông tin về các ngân hàng để các tân sinh viên lựa chọn. Ở đây có 1 số ngân hàng đang có chương trình ưu đãi như nhận 300.000 VNĐ hoặc nhận bảo hiểm xe máy có giá trị 01 năm cho những bạn đăng kí mới.

1. Thẻ ngân hàng Vietcombank (Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam)

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tên viết tắt: “Vietcombank”, là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam tính theo vốn hóa. Ngân hàng được thành lập ngày 01/04/1963 với tư cách là một ngân hàng thương mại nhà nước.

Phí mở thẻ50.000đ/thẻ
Rút tiền cùng hệ thống1.000đ/lần
Rút tiền khác hệ thống3.300đ/lần
Ngân hàng sốChưa có
Thẻ ngân hàng Vietcombank
Thẻ ngân hàng Vietcombank

2. Thẻ ngân hàng Viettin Bank (Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam)

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam tên viết tắt: “VietinBank”, là một ngân hàng thương mại lớn của Việt Nam

Phí mở thẻMiễn phí
Rút tiền cùng hệ thống, cùng tỉnhMiễn phí
Rút tiền cùng hệ thống, khác tỉnh0,03%
Rút tiền khác hệ thống3.000đ/lần
Phí duy trì tài khoản2.000đ/tháng
Số dư tối thiểu50.000đ
Ngân hàng sốChưa có
Thẻ ngân hàng Viettin Bank
Thẻ ngân hàng Viettin Bank

3. Thẻ ngân hàng Agribank (Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam):

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam viết tắt: “Agribank”, là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản, thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt. Theo báo cáo của Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc năm 2007

Phí mở thẻ50.000đ/thẻ (Success)
Phí thường niên12.000đ/năm
Rút tiền cùng hệ thống1.000đ/lần
Rút tiền khác hệ thống3.000đ/lần
Số dư tối thiểu50.000đ
Ngân hàng số
Thẻ ngân hàng Agribank
Thẻ ngân hàng Agribank

4. Thẻ ngân hàng BIDV (Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam)

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam tên gọi tắt: “BIDV”, là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam tính theo quy mô tài sản năm 2019 và là doanh nghiệp đứng thứ 10 trong danh sách 1000 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập doanh nghiệp lớn nhất năm 2018

Phí mở thẻ30.000đ/thẻ
Phí thường niên60.000đ/năm
Rút tiền cùng hệ thống1.000đ/lần
Rút tiền khác hệ thống3.000đ/lần
Số dư tối thiểu50.000đ
Ngân hàng số
Thẻ ngân hàng BIDV
Thẻ ngân hàng BIDV

5. Thẻ ngân hàng MB Bank (Ngân hàng TMCP Quân đội)

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội, gọi tắt là Ngân hàng Quân đội, viết tắt là MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng

Phí mở thẻ sinh viên40.000 VNĐ
Phí quản lý8.800đ/tháng
Rút tiền cùng hệ thống2.000đ – 3.000đ/lần
Rút tiền khác hệ thống3.000đ/lần
Chuyển khoản liên ngân hàngMiễn phí
Số dư tối thiểu50.000đ
Lãi suất tiết kiệm5.3%/năm
Ngân hàng số
Thẻ ngân hàng MB Bank
Thẻ ngân hàng MB Bank

Chương trình khuyến mãi đang có (áp dụng cho ngân hàng số MB Bank)

  • Nhận 30.000 VNĐ khi mở tài khoản
  • Nhận 50.000 VNĐ cho mỗi lượt giới thiệu thành công. Được bonus thêm cho những cột mốc giới thiệu nhiều. Tổng bonus 300.000 VNĐ.

Download:

– MBBank Android: https://bit.ly/mbbankandroid01

– MBBank IOS: https://bit.ly/mbbankios01

Chỉ cần đăng ký app và giới thiệu bạn bè thành công là bạn sẽ nhận ngay hoa hồng hấp dẫn từ MBBank

Chương trình diễn ra đến cuối tháng 12 năm 2021

6. Thẻ ngân hàng TP Bank (Ngân hàng TMCP Tiên Phong)

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong là một ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam được thành lập ngày 05/05/2008

Phí mở thẻ50.000 VNĐ
Phí thường niên50.000đ/năm
Rút tiền tại ATMMiễn phí
Phí cấp lại PIN30.000đ/lần
Ngân hàng số
Thẻ ngân hàng TP Bank
Thẻ ngân hàng TP Bank

7. Thẻ ngân hàng VIB Bank (Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam)

Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB), là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam. Sau hơn 24 năm thành lập, VIB đã đạt được những bước phát triển vượt bậc.

Phí mở thẻMiễn phí
Rút tiền cùng hệ thốngMiễn phí
Rút tiền ngoài hệ thống3.300đ/lần
Số dư tối thiểu100.000đ
Ngân hàng số
Thẻ ngân hàng VIB Bank
Thẻ ngân hàng VIB Bank

8. Thẻ ngân hàng Techcombank:

Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, được thành lập năm 1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng

Phí mở thẻ90.000đ/thẻ
Rút tiền ATM trong hệ thống1.000đ/lần
Rút tiền ATM khác hệ thống3.000đ/lần
Phí thường niên60.000đ/năm
Số dư tối thiểu50.000đ
Ngân hàng sốChưa có
Thẻ ngân hàng Techcombank
Thẻ ngân hàng Techcombank

9. Ngân hàng số TNEX (thuộc MSB)

TNEX – nền tảng ngân hàng thuần số và hệ sinh thái dành cho Chủ cửa hàng và Người tiêu dùng đầu tiên tại Việt Nam được bảo trợ bởi Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB).

Phí mở tài khoảnMiễn phí
Phí thường niênMiễn phí
Rút tiền/chuyển khoảnMiễn phí
Số dư tối thiểu
Phương thức đăng kýĐăng ký bằng app
Ngân hàng số TNEX
Ngân hàng số TNEX

Chương trình khuyến mãi đang có:

– Nhận bảo hiểm xe máy miễn phí cho người đăng kí mới

– Nhận hoa hồng khi giới thiệu bạn bè

Tải TNEX:

– TNEX IOS: https://bit.ly/BHXMTnexBank

– TNEX Andoid: https://bit.ly/BHXMTnexBank_ADROID

Mã tặng bảo hiểm xe máy: BHXEMAY

Thời gian duyệt: 24h. Điều kiện duyệt: Mở app tối thiểu 3 lần để tránh bị xét là user ảo

GIÁ TRỊ BẢO HIỂM

– Bồi thường thiệt hại về người lên đến 150 triệu đồng/người/vụ

– Bồi thường thiệt hại về tài sản lên đến 150 triệu đồng/vụ

– Bảo hiểm điện tử tiện lợi

– Thời hạn bảo hiểm 01 năm

Công tỷ bảo hiểm: PVI.

Thời hạn khuyến mãi: 08.08.2021

10. Ngân hàng số CAKE by VPBank

Cake by VPBank là ứng dụng ngân hàng số được hợp tác và phát triển bởi Ngân hàng TMCP Việt nam Thịnh vượng -VPBank và Công ty Cổ Phần Be Group (ứng dụng gọi xe Be), đây là ứng dung đầu tiên tại Việt nam và duy nhất tại thời điểm hiện tại có một ngân hàng số hiển thị và kết nối bên trong ứng dụng gọi xe.

Phương thức đăng kýĐăng ký bằng app
Hồ sơChỉ cần CMND/ CCCD
Số dư duy trì0 đồng
Phí SMSMiễn phí
Phí phát hànhMiễn phí
Phát hàng thẻ ghi nợ Cake MastercardMiễn phí
Chuyển khoản liên ngân hàngMiễn phí
Lãi suất tiết kiệm5.6%/năm
Nơi nhận thẻGiao tại nhà Miễn phí

Chương trình hiện có: Giới thiệu càng nhiều nhận tiền càng nhiều (tối thiểu 50.000 VNĐ)

Tính đến nay chương trình này đang ở kì thứ 3. Với 2 kì trước cực kì thành công, nhiều bạn sinh viên đã kiếm được cho mình nguồn thu nhập lên đến 1.500.000 VNĐ qua bài viết chi tiết mà MOT đã chia sẻ tại đây. Các bạn xem và làm theo nhé: Những cách kiếm tiền từ Ngân hàng số Cake by VPBank

Kiếm tiền từ cake by vpbank
Kiếm tiền từ cake by vpbank

11. Ngân hàng số Viettelpay

ViettelPay – Ngân hàng số của người Việt – dịch vụ chuyển tiền, thanh toán trên di động cho mọi người với lợi thế vượt trội. Với các tiện ích:

Chuyển tiền mặt

  • Chuyển tiền tận tay người nhận khắp 63 tỉnh thành, 24/7
  • Chuyển tiền nhanh từ 2 → 4 giờ, chuyển tiền tiết kiệm trong vòng 24h
  • Nhận tiền mặt tiện lợi: tại nhà & tại quầy

Nhận tiền dễ dàng

  • Qua số tài khoản, số thẻ, số điện thoại ViettelPay
  • Qua mã QR code ViettelPay

Chuyển khoản miễn phí (*)

  • Tới số điện thoại ViettelPay
  • Tới số tài khoản, số thẻ ATM của hơn 40 ngân hàng tại Việt Nam

(*) Áp dụng 30 lần chuyển đầu tiên hoặc 100 triệu đồng trong tháng (tùy điều kiện nào đến trước) với các giao dịch: chuyển tiền theo số điện thoại, số tài khoản, số thẻ ngân hàng, chia hóa đơn, trả nợ thẻ tín dụng.

Thanh toán và hoàn tiền hấp dẫn cho nhiều giao dịch

Ngân hàng số Viettelpay
Ngân hàng số Viettelpay

Chương trình ưu đãi hiện có:

  • Ưu đãi 120k tiền nạp điện thoại cho học sinh, sinh viên trong 6 tháng liên tiếp (20.000đ/tháng). Thời hạn áp dụng: 30.09.2021
  • Ship hàng Ahamove đồng giá 1k. Ngày kết thúc 30.08.2021
  • Giảm 85% giá app học tiếng Anh ELSA PRO. Ngày kết thúc 15.08.2021
  • Combo 500k khi thanh toán điện nước, internet,… Mỗi tháng nhận 1 chủ thuê bao nhận 1 lần khuyến mãi hoàn tiền cực nhiều từ ViettelPay. Ngày kết thúc: đến hết năm 2021 (dành cho khách hàng đã liên kết thẻ ngân hàng)
  • Giảm 10% khi nạp thẻ điện thoại Viettel – KHÔNG GIỚI HẠN
  • Đọc sách thả ga trên WAKA chỉ với 500đ. Ngày kết thúc: 30.08.2021

Cách thức nhận thưởng:

Tải app ViettelPay

Liên kết thẻ Ngân hàng

Chọn chương trình ưu đãi mà mình muốn nhận và hoàn thành đăng kí

Một Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Sinh Viên Mở Thẻ Ngân Hàng

1. Thẻ ngân hàng nào đẹp nhất?

Về mặt hình thức của các thẻ thì tùy vào đánh giá của mỗi người. Còn về số tài khoản thì Ngân hàng số vẫn là ngân hàng cho phép bạn sử dụng thẻ ngân hàng đẹp nhất từ số điện thoại của bạn.

2. Thẻ ngân hàng nào không mất phí hàng tháng?

Trong 4 loại thẻ nêu ra ở phần đầu bài thì thì hầu như chỉ thẻ ghi nợ nội địa sẽ phải tốn chi phí hàng tháng. Theo đó, thẻ ngân hàng trả trước, thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng số là không phải mất phí hàng tháng.

Ngoài ra, thẻ ngân hàng ghi nợ quốc tế cũng sẽ không đóng phí hàng tháng. Bạn sẽ được miễn phí thường niên trong tầm 1 đến 2 năm nếu đạt mức cho tiêu quy định.

Sau đây là danh sách các ngân hàng miễn phí hàng tháng như:

  • Ngân hàng BIDV
  • Ngân hàng Techcombank
  • Ngân hàng SHB

3. Có thể kiếm 500k từ thẻ ngân hàng từ thẻ ngân hàng được không?

Chắc chắn là được. Hiện nay nhiều Ngân hàng số áp dụng nhiều mức hoa hồng hấp dẫn như mỗi lần giới thiệu bạn đăng kí mở thẻ bạn sẽ nhận được 50.000 VNĐ như CAKE, hoặc nhận bonus hấp dẫn như MBBank (cứ 3 người được mời thành công bạn sẽ được bonus thêm 50.000  – 100.000 và 150.000 VNĐ).

Ở đợt 1, và đợt 2 của chương trình mở thẻ CAKE, các bạn đọc của MOT nhiều bạn đã dễ dàng kiếm được 500k – 1tr5.

4. Không dùng thẻ ngân hàng nữa thì phải làm sao?

Chỉ giữ lại thẻ cần dùng, còn lại hãy đến Ngân hàng làm yêu cầu huỷ thẻ. Riêng với thẻ tín dụng, trước khi huỷ bạn cần cân nhắc. Bởi nó sẽ ảnh hưởng tới điểm tín dụng cá nhân của bạn về sau.

Huỷ đi những thẻ đã lỗi thời, thay vào đó xin cấp lại thẻ mới với tính năng mới. Như thẻ được gắn chip hiện nay rất được ưa chuộng trên thị trường giao dịch.

5. Thẻ ngân hàng không sử dụng bao lâu thì bị khóa?

  • Thẻ ATM nội địa: Khi không phát sinh giao dịch từ 1 năm đến 1,5 năm, thẻ ATM sẽ rơi vào trạng thái ngủ. Có nghĩa là giao dịch chuyển khoản, rút tiền sẽ bị khóa 1 chiều.
  • Thẻ ATM trả trước: Loại thẻ này phát hành độc lập với tài khoản thanh toán nên dù không sử dụng thì thẻ vẫn không bị khóa. Thẻ chỉ bị khóa trong trường hợp khách hàng yêu cầu hoặc do hết hạn sử dụng.
  • Thẻ ATM ghi nợ: Do kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán nên nếu không sử dụng trong vòng 12 đến 18 tháng thì thẻ sẽ bị khóa.
  • Thẻ ATM tín dụng: Không có quy định về thời gian khóa thẻ tín dụng khi không sử dụng. Phí thường niên vẫn sẽ bị thu hàng năm, trường hợp không đóng phí thẻ sẽ không bị khóa. Song, khoản phí này sẽ chuyển thành nợ xấu.

Trong trường hợp thẻ ngân hàng lâu không dùng có bị khóa và bạn vẫn muốn tiếp tục sử dụng thì có thể đến ngân hàng để yêu cầu mở khóa thẻ, hoặc gọi hotline của ngân hàng để được hỗ trợ thuận lợi hơn.

Lưu ý: Mỗi ngân hàng có nhiều dòng thẻ khác nhau, ưu đãi khác nhau theo từng mốc thời gian nên thông tin chỉ mang tính tham khảo.

Ngày cập nhật thông tin: 06.08.2021